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Cómo reparar mi crédito y mejorar mis calificaciones FICOEs importante tener en cuenta que la reparación de mal crédito es un poco como la pérdida de peso: Se necesita tiempo y no hay forma rápida de solucionar un puntaje de crédito. De hecho, de todas las formas de mejorar la puntuación de crédito, los esfuerzos de solución rápida son los más propensos a ser contraproducente, así que ten cuidado con cualquier consejo que pretende mejorar su puntaje de crédito rápido. El mejor consejo para reconstruir su crédito es gestionar de manera responsable con el tiempo. Si usted no ha hecho eso, entonces usted necesita para reparar su historial de crédito antes de ver la mejora calificación de crédito. Los siguientes consejos le ayudarán a hacerlo. Se dividen en categorías en función de los datos utilizados para calcular su puntaje de crédito.3 cosas importantes que usted puede hacer ahora
Revise su informe de crédito - la reparación de puntuación de crédito comienza con su informe de crédito. Si no lo ha hecho, solicitar una copia gratuita de su informe de crédito y comprobar si hay errores. Su informe de crédito contiene los datos utilizados para calcular su puntuación y puede contener errores. En particular, asegúrese de que no haya retrasos en los pagos incorrectamente enumeradas para cualquiera de sus cuentas y que las cantidades adeudadas por cada una de sus cuentas abiertas es correcta. Si encuentra errores en cualquiera de sus informes, disputar con la oficina de crédito.
Leer más sobre Errores contendientes en su informe de crédito
Recordatorios de configuración de pago - La fabricación de sus pagos de crédito a tiempo es uno de los mayores factores que contribuyen a su puntaje de crédito. Algunos bancos ofrecen recordatorios de pago a través de sus portales de banca en línea que se puede enviar un mensaje de correo electrónico o de texto que le recuerda que cuando un pago es debido. También podría considerar inscribirse en los pagos automáticos a través de su tarjeta de crédito y proveedores de préstamos para que los pagos debitados automáticamente de su cuenta bancaria, pero esto sólo hace el pago mínimo en sus tarjetas de crédito y no ayuda a inculcar un sentido de la administración del dinero.
Reducir la cantidad de deuda que tiene - Esto es más fácil decirlo que hacerlo, pero la reducción de la cantidad que usted adeuda va a ser un logro mucho más satisfactorio que la mejora de su calificación de crédito. La primera cosa que hay que hacer es dejar de usar sus tarjetas de crédito. Utilice su informe de crédito para hacer una lista de todas sus cuentas y luego ir en línea o cheque recientes declaraciones para determinar la cantidad que debe en cada cuenta y qué tasa de interés que le están cobrando. Vamos con un plan de pago que pone la mayor parte de su presupuesto disponible para pagos de la deuda hacia las tarjetas de interés más alta, mientras que el mantenimiento de los pagos mínimos de sus otras cuentas.
Más consejos sobre cómo arreglar un puntaje de crédito y mantener un buen créditoConsejos Historia Pago
Contribuir 35% a un cálculo de puntuación FICO, esta categoría tiene el mayor efecto en la mejora de sus calificaciones, pero los problemas del pasado, como pagos atrasados o tardíos no se puede arreglar fácilmente.
Pague sus cuentas a tiempo.
Pagos en mora, aunque sólo unos pocos días de retraso, y colecciones pueden tener un importante impacto negativo en sus cuentas de FICO.
Si usted ha omitido pagos, obtener actual y estar al día.
Cuanto más tiempo usted paga sus cuentas a tiempo después de llegar tarde, más sus puntajes FICO debe aumentar. Cuentan problemas de crédito de más edad para menos, tan pobre desempeño crediticio no te perseguirá para siempre. El impacto de los problemas de crédito en sus puntajes FICO se desvanece a medida que pasa el tiempo, y como los últimos buenos patrones de pago aparece en su informe de crédito. Y los buenos puntajes FICO pesan cualquier problema de crédito en contra de la información positiva que dice que va a administrar bien su crédito.
Tenga en cuenta que el pago de una cuenta de cobro no lo eliminará de su informe de crédito.
Se mantendrá en su informe durante siete años.
Si usted está teniendo problemas para llegar a fin de mes, en contacto con sus acreedores o ver un asesor de crédito legítimo.
Esto no va a reconstruir su puntuación de crédito de inmediato, pero si usted puede comenzar a manejar su crédito y pagar a tiempo, su puntaje debería aumentar con el tiempo. Y buscar la ayuda de un servicio de asesoría de crédito no le hará daño a sus puntajes FICO.
Consejos cantidades adeudadas
Esta categoría contribuye un 30% al cálculo de una puntuación de FICO y puede ser más fácil de limpiar que el historial de pagos, pero que requiere de disciplina financiera y la comprensión de los consejos a continuación.
Mantenga bajos los saldos de tarjetas de crédito y otros "crédito renovable".
Alta deuda pendiente puede afectar a un puntaje de crédito.
Pagar la deuda en lugar de cambiarlo de sitio.
La manera más efectiva de mejorar su puntuación de crédito en esta área es por el pago de su (tarjetas de crédito) la deuda revolvente. De hecho, a causa de la misma cantidad pero con un menor número de cuentas abiertas pueden bajar sus calificaciones.
No cierre las tarjetas de crédito no utilizadas como una estrategia a corto plazo para aumentar su puntuación.
No abra una serie de nuevas tarjetas de crédito que usted no necesita, sólo para aumentar su crédito disponible.
Este enfoque podría ser contraproducente y realmente bajar su calificación de crédito.
Duración del historial de crédito Consejos
Si usted ha estado gestionando el crédito por un corto tiempo, no abra muchas cuentas nuevas con demasiada rapidez.
Las nuevas cuentas bajará su cuenta la edad media, lo que tendrá un efecto mayor sobre sus calificaciones, si usted no tiene una gran cantidad de otra información de crédito. Además, la acumulación de cuenta rápida puede parecer arriesgado si usted es un usuario nuevo crédito.
Nuevos Consejos de crédito
Haga su mejor tasa de interés para un préstamo concedido en un plazo enfocada de tiempo.
FICO distinguir entre la búsqueda de un solo préstamo y una búsqueda de muchas nuevas líneas de crédito, en parte por la longitud de tiempo durante el cual se producen las consultas.
Restablecer su historial de crédito si ha tenido problemas.
La apertura de nuevas cuentas de manera responsable y pagarlas a tiempo va a aumentar su puntuación de crédito a largo plazo.
Tenga en cuenta que está bien a la solicitud y comprobar su informe de crédito.
Esto no afectará a una puntuación, siempre y cuando usted pide su informe de crédito directamente de la agencia de informes de crédito oa través de una organización autorizada a proporcionar informes de crédito a los consumidores.
Tipos de crédito Uso Consejos
Solicitar y abrir nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario.
¿Los relatos no abiertos sólo para tener una mejor combinación de crédito - que probablemente no va a aumentar su puntuación de crédito.
Tener tarjetas de crédito - pero gestionarlas de forma responsable.
En general, tener tarjetas de crédito y préstamos a plazos (y pagar los pagos a tiempo) será reconstruir su calificación de crédito. Alguien, sin tarjetas de crédito, por ejemplo, tiende a ser mayor riesgo que alguien que ha conseguido las tarjetas de crédito de manera responsable.
Tenga en cuenta que el cierre de una cuenta no hace que desaparezca.
Una cuenta cerrada todavía se mostrará en su informe de crédito, y puede ser considerado por un marcador.
En resumen, "arreglando" una puntuación de crédito es más acerca de la fijación de los errores en su historial de crédito (si existen) y luego siguiendo las directrices de arriba para mantener, buen historial de crédito consistente. El aumento de su puntuación después de un signo pobres en su informe o la construcción de crédito por primera vez tendrá la paciencia y la disciplina.
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